Zzp’ers kunnen de komende jaren in de problemen komen op de huizenmarkt. Want wie een slecht jaar achter de rug heeft door corona, kan straks minder geld lenen voor een hypotheek. De branche zoekt naar een oplossing, die ook van toepassing is voor hypotheken zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
Bij zzp’ers die een hypotheek willen afsluiten wordt gekeken naar het gemiddelde jaarinkomen over de laatste drie jaar. Dat is geen probleem als je inkomen een solide stijging laat zien, maar als je inkomsten in een jaar fors dalen, kan dat je fors terugwerpen op de hypotheekmarkt, ook als je inkomen daarna weer vrij snel op peil is. Vaak maken zelfstandigen die getroffen zijn overigens zelf ook pas op de plaats.
Roos Wouters van de Werkvereniging vindt juist dat zzp’ers juist eerder een hypotheek moeten krijgen. ‘Zij vangen als eerste de klappen op, maar zijn meestal ook weer als eerste aan het werk als de economie aantrekt. Wij denken dat mensen met een vast contract, met massa-ontslagen die boven de markt hangen, veel ingewikkelder weer aan het werk komen dan een zzp’er. Wij denken dat de methodiek sowieso achterhaald is en dat het tijd is voor een nieuwe methodiek.’
De politiek kan wel degelijk een bijdrage leveren aan een gunstiger hypotheekklimaat, meent Wouters. ‘Al jarenlang hoor ik van allerlei vernieuwingen, maar ik zie er heel weinig van terug. Er wordt een hele hoop gehoopt, maar uiteindelijk zie je dat er steeds huiveriger wordt gedaan over het verstrekken van een lening. De politiek kan wel degelijk helpen om meer inzicht te krijgen in verdienvermogen en het vermogen van een zzp’er om weer op te schakelen.’
Getroffen Hypotheek sectoren
Dit jaar vallen de problemen met hypotheekaanvragen van zelfstandigen daarom wel mee, zegt Martin Hagedoorn. Maar dat geeft bepaald geen garantie voor de toekomst. ‘Het gaat wel om enorme aantallen zelfstandigen in de getroffen sectoren. En als de standaard werkwijze gehanteerd wordt, dan kunnen zelfstandigen zelfs in 2023 nog last hebben dan die methodiek. Wel keken geldverstrekkers en NHG al naar een oplossing, maar toen werd nog gedacht dat de coronadip beperkt zou blijven.
Als de ondernemer kan aantonen dat de omzet en het resultaat slechts tijdelijk zijn gedaald, kunnen beoordelaars sinds 1 augustus bij hypotheekaanvragen met Nationale Hypotheek Garantie het ondernemersinkomen baseren op de periode voor en na deze ‘coronadip’, laat NHG in een reactie weten. ‘We willen voorkomen dat ondernemers onnodig minder toegang krijgen tot deze financiering. De onderbouwing bij een hypotheekaanvraag is dan extra belangrijk.’
Nu de tweede golf eroverheen komt is de situatie toch weer minder zonnig, maar zeker niet uitzichtloos zegt Hagedoorn. ‘Als er echt op maat gekeken wordt naar de zelfstandigen, dus niet alleen naar de cijfers maar ook naar ondernemerskwaliteiten en perspectief op de arbeidsmarkt, denken we dat je echt wel een hele verantwoorde afweging kunt maken. Dat is ook de lijn die geldverstrekkers en NHG lijken te kiezen.’
